Что такое электронные деньги

Наверное, сейчас не найдется ни одного человека, который не встречался с понятием «электронные деньги». Однако многие так и не представляют себе, что же это такое. Попробуем разобраться подробнее. Электронные деньги – это финансовые обязательства выпустившей их организации, управляемые пользователем на своих носителях.

Не следует путать электронные деньги с безналичной или карточной формой расчетов. Все операции с карточками или «безналом» производятся только при участии банков.

Немного истории

Прототип современных платежных систем возник еще в 1990 г. на основании разработок Дэвида Шаума, основателя американской корпорации «DigiCash».

Первоначальная идея -элементарная: в систему вводились операции, производимые «электронными монетами», являющимися файлами-обязательствами, подписанными электронной подписью эмитента – аналогом защиты традиционных банкнот.

Основные принципы

Система электронных платежей будет работать успешно, если продавцы согласны за товар или услуги получать электронные деньги. Эмитент, в свою очередь, гарантирует выплатить обычную валюту взамен цифровой. Схематично принцип работы системы можно представить так:

• Клиент перечисляет эмитенту деньги, получая на свой виртуальный счет электронную валюту на оплаченную сумму (с вычетом комиссии).
• Данными деньгами клиент платит тем контрагентам, которые работают с такими финансовыми инструментами.
• Возвращая электронную валюту эмитенту, контрагент получает «живые» деньги.

При такой схеме работы каждая из сторон получает свою выгоду.

Преимущества и недостатки

Если эмитент, выпустивший «электронную валюту», серьезный и авторитетный, электронные деньги ничем не хуже настоящих, а их обращение имеет ряд достоинств:

• Не требуется сдача при взаиморасчетах;
• Места хранения электронных денег не требуется оборудовать специальным образом;
• Не нужна инкассация;
• Нет затрат на изготовление бумажных носителей.

Преимущества достаточно весомые, но есть и некоторые недостатки:

• Несовершенная законодательная база;
• Наличие специальных инструментов для подтверждения платежей;
• Слабая защита от подделок;
• Не все продавцы готовы их принимать;
• Проблемы конвертации между разными платежными системами;
• Государственная поддержка, как правило, отсутствует.

Вместо послесловия

Электронные платежные системы с каждым днем становятся все более популярными. Выбор их достаточно широкий, на какой из них остановиться для своих потребностей – решать вам.